Mutavie : les avantages pour vos projets et gestion de patrimoine

 

Mutavie est une mutuelle spécialisée dans les assurances-vie. Elle existe depuis 1979 et son objectif principal est d’offrir des contrats d’assurance-vie simples et accessibles à tous les types d’épargnants. Les besoins des épargnants restent une priorité pour Mutavie et ses conseillers, ces derniers n’étant pas commissionnés. Une assurance-vie est un produit d’épargne avantageux, notamment au niveau de la fiscalité et de la succession. Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur Mutavie et ses produits, les avantages à souscrire à leurs produits, les taux d’intérêt pratiqués, etc.     

Qu’est-ce que mutavie ? 

 

Présentation 

La mutuelle Mutavie conçoit des produits d’épargne assurance-vie innovateurs et ouverts à tous. Mutavie est détenue à 98,47 % par la Macif. C’est une société européenne à Directoire et Conseil de surveillance. Mutavie fonctionne selon le système de gouvernance mutualiste, c’est-à-dire que les adhérents participent aux prises de décision via leurs représentants. Une des caractéristiques de mutavie réside dans le fait que chaque type de contrat est géré en « actifs cantonnés ». Il est isolé en comptabilité afin que l’épargne des assurés, les fonds de l’entreprise et les produits financiers des différents contrats soient clairement distincts. C’est le meilleur moyen de maintenir une transparence entière au sien de la société. Il existe plus de 600 points d’accueil (les agences Macif) qui se chargent de distribuer les produits. 

 

Historique

Mutavie est créée en 1979 à Paris, avant de s’installer à Niort. En 1983, la société devient une SA à Directoire et Conseil de surveillance et le contrat Actiplus 2 devient un des produits phares de la société. Grâce à son succès, Mutavie augmente son capital social à 45 734 705 €. Le contrat multisupport Actifonds est lancé en 1998. Durant les années 2000, Mutavie évolue : elle obtient la certification AFNOR Engagement de service, le plan d’épargne retraite populaire « Actiper » est lancé, ainsi que les deux nouveaux contrats multisupports Livert Vie Option et Actiplus Option. C’est en 2010 que Mutavie passe le cap du million d’adhérents et devient une SA Européenne. Elle reçoit à trois reprises le prix « Élu Service Client de l’Année ». Entre 2016 et 2020, la société lance plusieurs contrats, parmi lesquels Multi PERP, Jeewan Patrimoine et Mutli Horizon retraite. 

 

Quels sont les services proposés par mutavie ? 

 

Solutions épargnes 

Il existe plusieurs contrats d’épargne d’assurance vie à Mutavie. La société est d’ailleurs spécialisée dans l’épargne retraite et l’assurance-vie. Actiplus est un de ses produits les plus réputés, avec plusieurs avantages pour le souscripteur : un taux minimum garanti, des taux d’intérêt complémentaires à chaque fin d’année, des versements périodiques ou ponctuels… C’est une solution sécurisée de type monosupport, avec des frais de gestion inexistants. Voici les autres produits de Mutavie en matière d’épargne : 

  • Multivie, un contrat d’épargne adapté à tous les projets, de n’importe quelle envergure. Le versement minimum est de 50 € lors de l’ouverture. Les versements sont libres ou programmés mensuellement. Ils peuvent être suspendus à tout moment. L’épargne est disponible à tout moment, dans les délais les plus courts possibles. Sur le support euros, il est possible de bénéficier d’une avance ;
  • Jeewan Patrimoine est une offre qui permet au souscripteur de saisir les opportunités d’investissement pour l’épargne. On peut disposer d’un investissement à l’international, d’un accès aux actions et autres actifs ou encore d’un organisme de Placement Collectif. En 2022, l’investissement socialement responsable est fortement encouragé, Jeewan Patrimoine permet à l’adhérent de donner un sens à son épargne sur ses supports ISR. Toutefois, il doit prendre en charge le risque financier. L’offre est accessible à partir d’un dépôt de 20 000 € à l’ouverture du contrat et les versements mensuels doivent être de 100 € au minimum. Le souscripteur bénéficie de trois arbitrages gratuits par an ;
  • Multi Horizon Retraite est un contrat d’épargne retraite qui permet au salarié comme à l’indépendant de préparer sa retraite. L’offre a été conçue dans le cadre de la loi Pacte et constitue une solution d’épargne pour ceux qui souhaitent se constituer des revenus complémentaires, avec des conditions fiscales avantageuses. L’épargne est constituée librement durant le parcours professionnel, elle est disponible au moment du départ en retraite. Elle se présente sous forme de rente ou de capital ;
  • l’offre Actiplus Option Mutavie est une offre de Mutavie Direct. Avec un format multisupport, l’épargne dynamique est diversifiée dans plusieurs placements. À l’instar du contrat Jeewan patrimoine, le souscripteur peut ainsi espérer percevoir des revenus supplémentaires, tout en prenant en charge le risque financier dû aux fluctuations du marché. Il n’y a aucun plafond de versement, mais le dépôt mensuel est de 30 € minimum, tandis que les versements ponctuels sont de 75 €. Par contre, aucun montant n’est dû à la signature du contrat. Sur les unités de compte, les frais prélevés se montent à 1,80 % et sur le compte en euros, ils sont à 0,60 %.

Conseils épargne et patrimoine 

Chez Mutavie, le souscripteur bénéficie de conseils en matière d’épargne et de patrimoine. Le site propose une rubrique dédiée dans laquelle on peut consulter : 

  • le Kiosque Actualités : pour se tenir au courant du marché financier, des opportunités d’investissement, de la guerre en Ukraine, de l’inflation et des mesures de protection de l’épargne, de l’investissement socialement responsable, etc. ;
  • des articles sur la finance durable, la relance de l’économie française, l’épargne responsable, la finance solidaire, la transparence renforcée, l’investissement durable… ;
  • des conseils sur le patrimoine, les informations sur l’assurance-vie, la défiscalisation, les fluctuations des taux d’intérêt, le potentiel de l’or en tant que valeur refuge, les placements financiers… ;
  • les renseignements essentiels sur la retraite : préparation du projet de retraite, PER, alternatives à l’assurance-vie… ;
  • les questions pratiques sur les contrats d’épargne et d’assurance-vie : bénéficiaires du contrat, les frais de gestion, le prélèvement à la source, clauses bénéficiaires.

Comment fonctionne le site de mutavie ? 

 

Sur mutavie.fr, l’interface est conçue pour faciliter la navigation de l’adhérent. Sur la page d’accueil, le login de l’espace personnel est situé à droite. Les rubriques « Nos solutions épargnes », « Votre espace personnel », Conseils épargne et patrimoine » et « Nous contacter » s’alignent en haut afin d’être plus accessibles. Une icône permet de rediriger l’internaute vers la page Facebook de Mutavie. La page est simple et elle n’est pas surchargée. 

 

Mutavie : découvrez tous les avantages 

 

Le contrat d’assurance-vie

Signé entre le souscripteur et Mutavie, le contrat d’assurance-vie permet à une personne de placer son argent et de le faire fructifier tout au long de la vie de l’assuré. L’assurance-vie est également connue comme l’épargne de précaution. Son cadre fiscal est spécifique et il s’agit d’une épargne sur le long-terme. L’un des plus grands avantages de l’assurance-vie est que les versements sont libres et illimités. Il est possible d’effectuer des retraits à tout moment et de bénéficier d’avances. Le capital de l’assurance vie est transmissible aux bénéficiaires selon le choix du souscripteur. Un bilan avec le conseiller permettra de définir l’offre de contrat qui convient le plus au mode de vie de l’assuré et à sa situation familiale. 

 

Les avantages de souscrire à un contrat d’épargne chez Mutavie

Un placement chez Mutavie ouvre la voie à plusieurs possibilités : 

  • une réserve d’épargne pour tous les projets ;
  • la constitution en toute sécurité d’un capital grâce à des versements mensuels libres ;
  • la possibilité d’avoir des fonds de financement (études des enfants, achat immobilier…) ;
  • la transmission du patrimoine accompagnée des conditions fiscales avantageuses.

Les avantages de l’offre de mutavie, Multivie

C’est une assurance-vie qui permet l’optimisation du patrimoine via des avantages fiscaux. Grâce au contrat Multivie, l’assuré peut transmettre son capital aux bénéficiaires qu’il a désignés dans le contrat. Il peut s’agir de son conjoint, de ses enfants et même d’un ami proche. C’est une mesure de protection pour l’avenir de sa descendance et de ses héritiers. L’épargne retirée n’est pas soumise à imposition et après 8 ans, les retraits bénéficient d’un abattement spécifique. En cas de décès, Multivie permet de transmettre un héritage hors succession à une personne qui nous est chère. 

 

Comment devenir client mutavie ? 

 

Pour devenir client à mutavie, il suffit de souscrire à un des produits proposés par la société. Avant toute chose, il faut connaitre les besoins et trouver l’offre qui leur correspond. 

 

Comment accéder à mon compte mutavie ? 

 

L’activation du compte Mutavie 

Pour une première connexion, il faut cliquer sur le bouton « Numéro Direct / Code d’accès perdu ou 1ʳᵉ connexion ? ». Une fenêtre apparait et propose quatre choix différents à l’utilisateur. Il faut choisir l’option « 1ʳᵉ connexion » puis cliquer sur « Suivant ». Une nouvelle fenêtre apparait afin de sécuriser la connexion. Y seront demandés : le numéro direct (donnée par l’assureur), le nom, le prénom, le code postal du domicile et la date de naissance. Une fois ces renseignements fournis, il suffit de suivre les étapes indiquées.   

 

Connexion sur l’Espace Client Mutavie Direct

L’espace Personnel Mutavie est activé par l’assureur. Il délivre au client son Numéro Direct ainsi que les codes d’accès qui permettront d’effectuer la première connexion sur Mutavie Mon Compte. En cas de soucis de connexion, il est possible d’appeler un conseiller pour une assistance. L’authentification en ligne requiert de suivre plusieurs étapes : 

  1. se rendre sur « espace personnel » sur mutavie.fr ;
  2. fournir les renseignements demandés ;
  3. accéder à son espace personnel pour voir les contrats et les comptes souscrits.

Quel est le taux d’intérêt mutavie ?

 

L’assurance-vie est un support d’investissement, incluant un taux générant des gains. Un taux est toujours proportionnel au risque encouru. C’est pourquoi les placements sécuritaires ont un taux plus faible. Chez Mutavie, par exemple, le taux de rendement sur le contrat Multivie était de 1,55 à 4%. Pour éviter les mauvaises surprises en matière de taux d’intérêt, il faut veiller à opter pour un mode de gestion dans lequel les taux de rendement sont affichés en net. 

 

Quel est le plafond de mutavie ? 

 

En matière d’assurance-vie, le dépôt n’est soumis à aucun plafonnement. Par contre, il y a des seuils qui impactent la fiscalité du contrat. Il n’y a par conséquent, aucun plafond de versement chez Mutavie. Il en va de même pour le fond euros et les supports en unité de compte de l’assurance-vie. Le montant à verser n’est pas plafonné, mais il y a un montant minimal à déposer à la souscription du contrat et lors des versements suivants (ponctuels ou périodiques). Ce montant minimal dépend du type de contrat souscrit, il peut varier entre 10 à plusieurs milliers d’euros. 

 

Quels sont les avis sur mutavie ? 

 

Mutavie jouit d’une bonne réputation en matière d’épargne et d’assurance-vie. La plupart de ses contrats sont très accessibles, notamment grâce au versement initial de 50 €. Il n’y a aucun frais de dossier et de versement. Cependant, il y a des frais d’arbitrage (5 € au minimum et 30 € au maximum), frais qui ne sont plus exigés chez la concurrence. Pour contacter mutavie, voici les coordonnées utiles :

  • numéro de téléphone pour contacter les conseillers : 05 49 78 68 57 ;
  • adresse postale de Mutavie : Mutavie, 9 rue des Iris – CS 50000 – Bessines 79088 Niort cedex 9.

 

 

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